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Viele mittelständische Unternehmens stehen aktuell unter verstärktem Kostendruck – da kommt das oft komplexe Versicherungsrecht noch obendrauf. Daher könnte der Gedanke naheliegen, beim Versicherungsschutz zu sparen. Doch das wäre fatal. Gute Policen stellen für kleine und mittlere Firmen sogar einen Wettbewerbsvorteil dar. Dabei kommt es darauf an, dass die Verträge wirklich zu den Unternehmen passen, weder unter- noch überdimensioniert sind. Für den richtigen Überblick sorgt der Rat von Experten der EFFEKT Unternehmensgruppe.
Die wirtschaftlichen Aussichten für 2024? Bescheiden, bis düster. Auf gerade einmal 0,2 Prozent taxiert die Bundesregierung das voraussichtliche „Wachstum“ im laufenden Jahr. Faktisch eine Stagnation, Negativwachstum nicht ausgeschlossen. Der deutsche Mittelstand steckt zugleich im Spagat fest zwischen notwendigen Kosteneinsparungen und wichtigen Innovationsvorhaben. Denn nur auf die Kostenbremse zu treten, ist keine zukunftsweisende Strategie angesichts Digitalisierung, KI und Co. Doch wo sinnvoll sparen? Beim Versicherungsschutz mit seinem arg komplexen und für Laien wenig transparenten Versicherungsrecht? Der Gedanke liegt oftmals nah – birgt aber große Gefahren. Besonders Gewerbe-Policen an sich sind sehr wichtig. Doch zugleich zeigt die Praxis und zeigen die Klagen gerade vieler kleiner Firmen und vieler Handwerksbetriebe, dass es Probleme mit vertriebsorientierten und intransparenten Versicherungen gibt. Viele Unternehmen haben Policen, die sie in dieser Dimension nicht benötigen oder die im Versicherungsrecht zu wenig auf die besonderen Bedürfnisse dieser Unternehmen zugeschnitten sind.
Experten der EFFEKT-Unternehmensgruppe wissen, worauf es im Versicherungsrecht besonders ankommt
Das Team der EFFEKT-Unternehmensgruppe kann den Weg durch den häufig empfundenen Dschungel im deutschen Versicherungsrecht weisen. Sie wissen, worauf es ankommt, was wichtig und was weniger wichtig ist. „Chancen nutzen, Risiken minimieren, Prozesse optimieren“ lautet das Motto der 2007 gegründeten EFFEKT Unternehmensgruppe mit Sitz in Mülheim-Kärlich im Norden von Rheinland-Pfalz.
Dahinter steckt eine interdisziplinäre, juristisch geprägte Unternehmensgruppe. Die Tätigkeitsfelder der Gruppe untergliedern sich in fach- und bereichsspezifische, spezialisierte Unternehmen mit verschiedenen Beratungsschwerpunkten. Im Mittelpunkt des Beratungsangebotes stehen die Interessen von Geschäftsführern und Gesellschaftern mittelständischer Unternehmen im Bereich Versicherungsrecht, Vorsorgelösungen und Wirtschaftsrecht.
Das Team der EFFEKT-Unternehmensgruppe besteht aus rund 50 festangestellten Ökonominnen und Ökonomen sowie Juristinnen und Juristen. Ergänzt wird dieses Fachpersonal durch ein umfangreiches Expertennetzwerk. Dazu gehören Aktuarinnen und Aktuare, internationale Rückversicherungsgesellschaften sowie Sachverständige. Weiterhin zählen Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte, Notarinnen und Notare, Wirtschaftsprüferinnen und Wirtschaftsprüfer sowie Steuerberaterinnen und Steuerberater zum Netzwerk.
„EFFEKT ist ein Qualitätsversprechen“
Pascal Zerwas, Gründer und CEO der EFFEKT Unternehmensgruppe, sagt: „EFFEKT ist ein Qualitätsversprechen. Der angestrebte Maßstab des Hauses orientiert sich an Exzellenz und Qualität, novelliert durch nachhaltige Effizienz in der praktischen Umsetzung. Wir beraten ökonomisch pragmatisch, bei einem Höchstmaß juristischer Präzision. Unser Kollegium verknüpft dabei das Know-how aus universitärer Forschung mit einer fachübergreifenden Perspektive. Die Auffassung des Kollegiums ist gefragt. Nicht nur bei unseren Mandanten, sondern auch in wissenschaftlichen Domänen sowie branchenspezifischen Vortragsreihen genießen unsere Publikationen höchste Reputation und mehrfach ausgezeichnetes Renommee.“
In den Untiefen des Versicherungsrechts sind Laien verloren
Gerade mit Blick auf das Versicherungsrecht und den notwendigen, passgenauen Versicherungsschutz können die Expertinnen und Experten von EFFEKT wertvolle Dienste leisten. Vielen kleineren mittelständischen Unternehmen, gerade aus dem Handwerk und speziell aus der Baubranche, steht das Wasser derzeit bis zum Hals. Die Zeiten sind hart und fordernd: Explodierende Energie- und Rohstoffpreise, eine immense Bürokratie und die lahmende Inlandskonjunktur lasten auf den Betrieben. Hinzu kommt das oft nicht unberechtigte Gefühl, dass die Unternehmen für manche Dinge viel zu viel bezahlen – gerade im Bereich gewerblicher Versicherungen.
Probleme mit vertriebsorientierten und intransparenten Versicherungen mehren sich im deutschen Mittelstand. Und gerade in einer volkswirtschaftlichen Situation, in der es in vielen Branchen ächzt und knarzt, neigen Unternehmerinnen und Unternehmer dazu, sich von Versicherungen zu trennen und beim Thema Versicherungsrecht die Achseln zu zucken. Gerade der Bereich der Versicherungen ist eine Spielwiese, auf der Expertenwissen gefragt ist. Wo endet der sinnvolle Schutz? Und welche Vertragsbausteine erfreuen einzig die Versicherer, bieten aber nicht wirklich ein Mehr an Schutz?
Das sind wichtige Fragen, die Laien im Versicherungsrecht kaum werden beantworten können. Und genau hier kommt die EFFEKT Unternehmensgruppe ins Spiel, um zu beraten, zu optimieren, ohne gleich gefährlichen Kahlschlag zu betreiben. Denn bestimmte Policen sind für die Existenzsicherung von Unternehmen zwingend erforderlich. Mithilfe der Expertinnen und Experten von EFFEKT gelingt es mittelständischen Firmen, die richtige Balance zwischen Kostenoptimierung und Risikomanagement zu finden.
Häufig ist in der Praxis eine zu große Distanz zwischen Versicherungsgesellschaften und Firmenkunden spürbar – die Informationen der Assekuranz fließen spärlich und sind oft wenig transparent. Deutsche Gewerbekunden sind nach diversen Umfragen derzeit, wenn überhaupt, nur durchschnittlich zufrieden mit ihren Assekuranzen.
Versicherungsschutz niemals auf eigene Faust verändern
Pascal Zerwas: „Bei Problemen mit vertriebsorientierten und intransparenten Versicherungen ist ein kühler Kopf gefragt. Klar ist: Guter Versicherungsschutz kostet. Ein strategisch denkender Unternehmer sollte niemals auf Kosten der Qualität einen schlechten Versicherungsschutz akzeptieren. Mehr noch: Guter Versicherungsschutz ist ein Wettbewerbsvorteil. Ist der Schaden erstmal da, entscheidet schließlich qualitativ hochwertige Beratung über Erfolg und Misserfolg.“
Bei der Optimierung des Versicherungsschutzes hilft das Experten-Netzwerk von EFFEKT. Auf diese Weise lässt sich in den allermeisten Cases eine spürbare Kostenreduzierung erzielen, ohne dafür auf ein hohes Maß an Qualität verzichten zu müssen.
Zerwas: „Durch Rahmenverträge mit speziellen Risikopartnern können zudem deutlich günstigere Konditionen nachverhandelt werden. Zudem spielt der Verzicht auf Provisionen und Courtagen eine nicht unwesentliche Rolle, da hierdurch auch Versicherungssteuer gespart werden kann.“
Fazit: Mit EFFEKT als Partner sind Unternehmer im Versicherungsbereich nicht nur geschützt, sondern setzen gezielt auf Qualität und Effizienz, um sich einen echten Wettbewerbsvorteil zu sichern.
Kontaktieren Sie die EFFEKT-Unternehmensgruppe für eine unverbindliche Erstberatung und erfahren Sie, wie die Expertinnen und Experten Ihr Unternehmen mit einem optimalen Versicherungsschutz unterstützen können.
